ما هو تمويل نقاط البيع؟ في عصرنا الحديث والمتسارع بحكم التطور التكنولوجي الحادث وانتشار مصطلح التجارة الإلكترونية، أصبحت عمليات البيع والشراء تتم بطريقة سهلة و بسيطة، و من أهم نتائج التطور التكنولوجي في مجال البيع هو نظام نقاط البيع.
و هنا في مقالنا هذا سوف نوضح معني مصطلح نقاط البيع و طبيعة العمل باستخدام نقاط البيع و مكونات نقاط البيع و اهمية برنامج نقاط البيع للأعمال التجارية و المنشآت التجارية.
أيضا آلية اختيار نظام نقاط البيع الذي يتلاءم مع حجم المنشأة، و بعض النصائح حتى تستخدم نظام نقاط البيع بأفضل شكل، و كيف يساهم برنامج نقاط البيع في الارتفاع بمستوى الرقي في التعامل مع العملاء و اخيرا مصادر تمويل نقاط البيع في السعودية.
ما هو مصطلح نقاط البيع “POS” و طبيعه العمل باستخدام برنامج نقاط البيع
Point of sale “ POS ”
هو ببساطة عبارة عن نظام تجاري إلكتروني تستخدمه كل المؤسسات والمنشآت التجارية بداية من الشركات الكبري الي محلات البقاله الصغيره، فهو عبارة عن برنامج يحدد للعميل المبلغ المطلوب دفعه مقابل الخدمة أو المنتج المقدم اليه.
يكون البرنامج متصل مع برنامج آخر فيه كل بيانات و تفاصيل المخزون، فعندما يقوم العميل بمسح الباركود الخاص بالمنتج بإستخدام أداة مسح الباركود يظهر للعميل كل تفاصيل السلعة المطلوب شرائها مثل الكمية و السعر و أيضا وصف المنتج، وتعرض هذه البيانات على شاشة العرض حتى يتأكد العميل من المبلغ المطلوب دفعه و أيضا للتأكد من صحة البيانات.
أصبحت أنظمة نقاط البيع متصلة بكيفية الدفع و وسيله الدفع الالكترونيه فمن الممكن أن يقوم العميل بدفع قيمة المنتج عن طريقه مسح البطاقة الائتمانية الخاصة به ويتم الدفع الفوري.
آلية عمل نظام نقاط البيع
يتم ربط نظام نقاط البيع مع بيانات وتفاصيل المخزون وعندما يتم طلب سلعة يتم بشكل تلقائي التأكد من وجودها في المخزون وعندما تباع هذه السلعة تؤثر بشكل تلقائي على بيانات المخزون ويتم التحديث الدوري بيانات المخزون حتي يكون صاحب المنشأة أو المتجر على علم تام بما هو تم بيعه وبما هو متبقي داخل المخزن الخاص به.
مع نظام نقاط البيع يتم توافر وجود الفواتير التي يتم طبعها تلقائيا بعد إتمام عملية الدفع، وبشكل عام فإن نظام نقاط البيع يعمل على توفير الكثير من الوقت والخطوات أثناء عملية البيع و الشراء ، فهو نظام يبسط من العمليات التجارية ويرفع من دقة المعلومات الخاصة بالبيع و الشراء و ايضا تفاصيل المخزون، ويقوم بتنظيم كل المعلومات المالية حتى تكون موجوده بصوره مبسطه لصاحب العمل.
مزايا أنظمة نقاط البيع
تتعدد أنظمة نقاط البيع فهي تزيد من كفاءة عمليات البيع والشراء كما يلى:
- يتم التسجيل التلقائي لكافة البيانات المتعلقة بالبيع والشراء مما يوفر عليك وقت تسجيلها بشكل يدوي فهي تكون متاحة بشكل لحظي بفضل التسجيل التلقائي لأي عملية تتم بإستخدام برنامج نقاط البيع.
- تتيح لك أنظمة نقاط البيع وإدارة المخزون بشكل فعال في عملية تتبع المخزون تتم لحظيا بعد كل عمليه بيع او شراء تمت.
- ترتبط أنظمة نقاط البيع مع أنظمة الدفع المختلفة سواء الدفع عن طريق البطاقة الائتمانية أو ما يسمى ببطاقات الهدايا، مما يوفر العديد من طرق الدفع للعميل.
- تستطيع من خلالة أنظمة نقاط البيع اتخاذ قرارات بناء على التقارير الدورية المقدمة من برنامج نقاط البيع.
- تقوم برامج نقاط البيع بتخزين معلومات الشراء الخاصة بكل عميل أو ما يسمى بسجل العميل، ويوفر لك قاعده كبيره من المعلومات حول عملائك الدوريين أو العملاء المتقطعين و الغير دائمين.
- برامج نقاط البيع تمنع وجود أي أخطاء بشرية بفضل الكترونيه الأداء، مما يحسن من كفاءة العمل.
- يحافظ نظام نقاط البيع على المعلومات والبيانات المالية وأيضا المعاملات من أي عمليات سرقة البيانات.
هذه كانت بعض النقاط الرئيسية من أهم نقاط أنظمة نقاط البيع، وتتعدد وتتنوع المزايا بناء على حجم الشركة و استخداماتها.
تمويل نقاط البيع في المملكه العربيه السعوديه
يتم تمويل المنشآت سواء كانت الصغيرة والمتناهية في الصغر التي تعمل بنظام نقاط البيع، ويتم تمويل هذه المنشآت حتي يتم تغطية احتياجاتها الأساسية، وتكون قيمة التمويل محصورة بين 25% الى نسبة 50 % وتكون هذه النسبة من إجمالي الإيرادات الواردة عن نقطة البيع عن عام كامل “12 شهر” .
منافذ تمويل نقاط البيع في المملكه العربيه السعوديه
بنك التنمية الاجتماعي
شروط تمويل نقاط البيع في السعودية من خلال بنك التنمية الاجتماعى:
- أول شرط من شروط تمويل نقاط البيع أن يكون إيرادات هذه المنشأة السنوية من 360 ألف ريال سعودي حتى 40 مليون ريال سعودي.
- أن يكون عمر المنشأه لا يقل عن سنتين “24 شهر”.
- ان فترة العمل بنظام نقاط البيع لا تقل عن سنه “12 شهر”.
- من أهم شروط تمويل نقاط البيع أن يكون السجل الائتماني للشركة وصاحبها لا يحتوي على أي تلاعبات أو تعثرات مالية.
تم تقديم إقرار ضريبي لآخر سنة عمل للمنظمة. - و أيضا من ضمن شروط الحصول على تمويل نقاط البيع وتقديم كشف حساب يوضح الإيرادات الناتجة عن نقطة البيع في المنشأة لفترة 6 شهور.
بنك الراجحي
يقوم بتقديم تمويل نقاط البيع ويكون خاضع للشروط والاحكام لإشراف البنك المركزي السعودي، يقدم بنك الراجحي العديد من المزايا:
- مدة تمويل نقاط البيع تصل الي فتره 60 شهر.
- التمويل يتم بطريقة تتوافق مع الشروط الدينية والأحكام الإسلامية.
- يبدأ مبلغ التمويل المقدم من مصرف الراجحي بين مبلغ 50 ألف ريال سعودي إلى 10 مليون ريال سعودي.
المستندات المطلوبة حتي تحصل علي تمويل نقاط البيع من مصرف الراجحي
- نموذج لطلب العميل للتمويل.
- تقديم هوية المالك الوطنية أو هوية الملاك.
- نسخة من السجل التجاري للمؤسسة أو المنشأة.
- تقديم كشف حساب المنشأة لآخر سنة من عمل الشركة “12 شهر” ويكون هذا الشرط وقع على عملاء البنوك الأخرى.
- صوره من عقد التأسيس للمنشأة، و ملاحق التعديل التي تمت.
- نسخة من العنوان الوطني و النطاقات.
- ترخيص يوضع صلاحية محاولتك لهذا النشاط و صور لموقع النشاط.
هناك دائما سؤال شائع حول شروط التقديم للتمويل من خلال مصرف الراجحي الا وهو:
هل يستطيع عملاء البنوك الأخرى التقديم على هذا التمويل؟
والإجابة هنا نعم ، حيث تقوم هذه المنشأة بتقديم كشف حساب لآخر سنة عمل “12 شهر “، وباقى الشروط والمستندات.
طريقة التقديم لأخذ تمويل لنقاط البيع
- تستطيع التواصل مع المصرف من خلال الرقم الخاص بجميع المنشآت المتناهية الصغر.
- يوجد لمصرف الراجحي قنوات الكترونية يتم التواصل من خلالها ايضا.
- أو زيارة أقرب فرع من فروع مصرف الراجحي.
- أو تقديم طلب عن طريق ملء النموذج.
والان نكون قد سردنا كل المعلومات التي تتعلق بتمويل نقاط البيع و أهم مزايا هذا البرنامج ومزايا العمل به، و أهم المؤسسات التي تقوم بتقديم تمويل لنقاط البيع في المملكه العربيه السعوديه.
