أكثر ما يؤرق الإنسان هو الدين حيث يعد الدين هم بالليل ومذلة بالنهار حيث يظل الفرد المدين يفكر دائما في كيفية سداد دين وإزاحة هذا الحمل وثقله من على اكتاف المدين
تحت ضغوط الحياة وضغوط اقتصادية ناجمة عن عدم كفاية الدخل للفرد لتغطية النفقات الخاصة به أو بأسرته او حرصا على توافر رغبة الاستثمار او افتتاح مشروع جديد وهناك عوامل اخرى مختلفة يلجا الكثيرون الى الاستدانة سواء كانت الاستدانة فيما بينهم من بعضهم لبعض او الاستدانة عبر البنوك ومؤسسات التمويل المختلفة ويتطلب ذلك وجود خطة مستقبلية مبنية على أسس واضحة تعمل على إدارة هذه الديون وسداد الدين
كيفية سداد دين المتعسر
عند التفكير في سداد دين يجب وضع خطه الاداره الدين حيث يتعين ان تبدأ هذه الخطة من اول لحظه لاتخاذ قرار الاستدانة ولحظة الحصول على القرض او الدين فيجب التفكير في كيفية سداد الدين ويكون هذا التفكير مبكرا قبل اتخاذ القرار نفسه ويتم ذلك من خلال تحديد البدائل المتاحة والأولويات كما يجب على المدين وضع تصور للميزانية الخاصة به ومدى قدرته على الالتزام والوفاء بسداد الدين
بسداد الدين يعد بمثابة الحلم الذي يتمناه الكثير حيث يتمنون ان لا يكون عليهم اي ديون واقساط شهريه حتى لا يقضي الليلة في التفكير في كيفية سداد هذا الدين
أهم النصائح سداد دين
هناك بعض الأمور التي يجب الأخذ بها حتى يتم سداد دين المتعسر وأهم هذه الأمور هي قبل ان تلجأ الى الاقتراض يجب تقييم ما اذا كان الاقتراض ضروريا ويجب ان يكون الاقتراض لأسباب ضرورية ولا سبيل غير الاقتراض
يجب التفكير جيدا في مدى القدرة على سداد الدين فيجب ان نسال انفسنا مكان الداخل يسمح بسداد الدين وتحمل اعبائه من عدمه مع الوضع في الاعتبار الظروف المستقبلية والتي يختلف الدخل من خلالها وتحديد ما إذا كان الدخل سيزيد ام سيظل على حاله او يتراجع نسبيا حيث يرجع ذلك الى ظروف وأسباب مختلفة
٠ حتى تتمكن من سداد الدين يجب توفير دخل إضافي بوجود الدين يفسر ان هناك جزءا من الداخل سيذهب بشكل دائم كجزء من سداد الدين فعند الخروج من الدين يمنحنا حرية التصرف بشكل كامل في الدخل
٠ يجب البحث عن الحصول فرص للحياة افضل بالديون تجعل صاحبها مشغول البال دائما يسعى للعمل للحصول على المزيد من المال مما يجعله غير قادر على تطوير نفسه واكتساب مهارات جديدة تزيد من قدره وقيمته في سوق العمل
٠ لسداد الدين يجب زيادة تقدير الذات حيث ان الأشخاص المثقلون في الديون يبذلون جهودهم حتى تبدو حياتهم مثاليه فهم يبحثون دائما ان توفير منزل جميل سيارة فارهة ملابس ذات أناقه وجذابه لمنزل أنيق وفخم وفي نفس الوقت لا يريدون ان يعرف احدا اي شيء عن وضعهم الحقيقي حيث يزداد حجم المشكلة وتزداد الديون والوضع سوء ويعمل على زيادة الشعور
٠ يمثل الدين أحد الضغوط على الزواج مما يجعل كلا من الزوجين أكثر قابلية للغضب من الاخر خاصه اذا كان يبحث هذا الفرد عن كيفية سداد الدين والخروج منه بينما الطرف الثاني ينفق دون مراعاة الوضع المالي
استراتيجيات سداد دين
يوجد عدة طرق لسداد الدين لكل منها إيجابيات وسلبيات حيث تختلف هذه الطرق من شخص لأخر في بعض الاحيان قد نحتاج إلى توفير طرق متعددة لسداد الدين
اولا: استراتيجية كرة الثلج
تعتمد هذه الاستراتيجية لسداد الدين مع التحفيز على الاستمرار في السداد ويتم ذلك من خلال إنجاز نجاحات صغيرة فقد يستغرق سداد الدين في بعض الأحيان ولكي يتم ذلك لابد ان يكون هناك عنصرا تحفيزية يدفعك للاستمرار في طريق سداد الدين والخروج منه وتعتمد هذه الطريقة على سداد الدين الأصغر ثم بعد ذلك يتم سداد الدين الاكبر فالأكبر حيث بعد الانتهاء من كل مره يجب ان يتم اعادة تخصيص الاموال التي كان يتم دفعها لهذا الدين لسداد الدين التالي
وتعمل استراتيجية كرة الثلج بعدة خطوات أهمها:
عند التفكير في سداد الدين يجب تجميع وحصر جميع الديون
وتأتي الخطوة الثانية: وهي ترتيب الديون من الاصغر الى الاكبر فالاكبر
يتم تحديد الحد الادنى الذي نستطيع دفعه لسداد الدين
اذا كنت تستطيع تحديد مبلغ اضافي من الدخل تستطيع دفعه بالإضافة الى الحد الادنى المخصص للدين
وعند الانتهاء من سداد الدين الاصغر يتم توجيه الأموال الى سداد الدين الذي يليه الذي والذي تم تحديده مسبقا ونستمر في ذلك حتى يتم الانتهاء من دفع جميع الديون
أهم ما يميز استراتيجية سداد دين بطريقة كرة الثلج:
تميز هذه الاستراتيجية لسداد دين انها تعمل على تحفيز المدين بشكل مستمر تجعله يشعر بالإنجاز والسعادة وهو يرى الدين الذي عليه يتم سداده
تتميز هذه الطريقة انها تساعد الفرد على التركيز بكل طاقته على سداد دين واحد والبعد عن التشتيت في سداد أكثر من دين في ذات الوقت للتخفيف من الضغوط الناتجة عن تحمل الدين
تعمل هذه الطريقة على التحفيز والاستمرار في سداد الدين كما تجعل المدين يعتاد على اداره دخله بشكل مميز واكثر فاعلية
سداد دين واستراتيجية الانهيار الجليدي
تعتمد هذه الطريقة في الخروج من الدين وسداده باستخدام فائده اعلى فكلما قلت الفائدة الذي يدفعها المدين زاد بذلك المبلغ الذي يتم توجيهه سداد أصل المبلغ وهذه الطريقه تعمل على التقليل من تكلفة الإقراض
وتعمل هذه الاستراتيجية على تحديد جميع الديون
بعد تحديد الدين ووضع الحد الادنى الممكن دفعه شهريا وتحديد سعر الفائدة المترتب على كل دين مع تحديد موعد الاستحقاق للدين
يجب ترتيب الديون من الدين الأعلى فائدة أقل فائدة ويتم ترتيب الديون التي تم تحديدها ويتم دفع الحد الادنى من الدفعات الشهرية في جميع الديون مع إمكانية تخصيص مبلغ إضافي يتم توجيه للدين الأعلى فائدة اولا
عند الحصول على اي مبلغ اضافي لم يتم التخطيط له مسبقا سواء كان مكافأة او زيادة في العمل يجب ان توجه هذه الأموال ويتم تحويلها الى سداد الدين الأعلى فائدة حتى يتم الانتهاء منه
ويجب الاستمرار في ذلك حتى تنتهي العملية وعند الانتهاء من سداد الدين الأعلى فائدة يجب ان ننتقل الى الدين الثاني الأعلى فائدة من خلال توجيه الأموال التي تم توفيرها بعد سداد الدين الأعلى فائدة
وتعمل هذه الطريقة على سداد الدين الاعلى فائدة وتكلفه وتساعد على ادارته الديون بشكل أفضل والتخلص من الديون ذا الفائدة العالية
استراتيجية سداد دين من خلال توحيده
استراتيجية توحيد الدين تعتمد على الحصول على تمويل واحد يغطي جميع الديون مع توفير الالتزام بسداد الدين مع الالتزام بسداد قسط واحد من الدين ويتم ذلك مع الدين ذات الفائدة المرتفعة واستبدالها بقرض واحد بمعدل فائدة ثابتة ودفعه شهرية ثابتة وتعمل هذه الطريقة على التخلص من الديون بشكل أسرع مع توفير المال على المدى الطويل
استراتيجية توحيد الدين تعمل على دفع دفعات شهرية اقل مما يوفر السيطرة على جميع الديون بشكل اسهل وهذه الطريقه تعمل على توفير الاموال من خلال الجمع بين القروض ذات أسعار الفائدة المرتفعة وتعمل على اعداد وادارة الميزانية بشكل افضل واسهل
